“またしても銀行が撤退！
Citizens Bankはアイオワ州の小規模な銀行で、資産は約6600万ドルでした。その貸し出しポートフォリオは主に商業および産業ローンで構成されていました。
そして、先週金曜日、連邦預金保険公社（FDIC）はCitizens Bankが約1,500万ドルに上る重大な隠れたローン損失のために破綻したと発表しました。
Citizens BankはFDICのメンバーではなかったため、銀行の損失はアイオワ州の責任となります。
これは今年6番目の注目すべき銀行の破綻です。ご記憶の通り、最初の5つはシリコンバレー銀行（3月）、Silvergate Bank（暗号通貨の世界からの橋渡し）、Signature Bank（通常の銀行業界への別の仮想通貨の導管）、First Republic Bank、そして巨大なCredit Suisseでした。
私は3月にシリコンバレー銀行の破綻がたった始まりになるだろうと警告しました。そして今、さらに5つの銀行が破綻しました。
そして、この最新の破綻が最後ではありません。
このような危機のベテラン（私もそのカテゴリーに含まれます）は、ドミノが倒れ始めると、特に厳格な種類の政府介入が行われるまで、ドミノが倒れ続けると知っています。
連邦準備制度、FDIC、米国財務省、およびスイス国立銀行からはいくつかの重要な規制措置が見られましたが、これらは一時的な修復であり、すぐに新たな破綻が続いています。
FDICは250,000ドルの預金保険制限を放棄し、事実上、Silicon Valley BankおよびSignature Bankの全預金者を保証しました。これは2000億ドルを超える預金の保証です。これによりFDICの保険基金に影響が出て、健全な銀行からはより高い保険料が要求され、そのコストは最終的には消費者（あなた）が負担します。
連邦準備制度はさらに進み、メンバー銀行が政府証券を担保として提示すれば、その担保が実際の価値の80%または90%しかなくても、債券を額面で貸し出すことを提供しました。これらの担保付きローンは新たに印刷されたお金で資金調達され、それが1兆ドルを超える可能性があります。”
これらの行動は、米国の銀行システムと預金者を完全な混乱に陥れました。現在、すべての銀行預金は保険の対象となっているのでしょうか、それともジャネット・イエレンが「制度的に重要」と判断するものだけなのでしょうか？その決定の基準は何ですか？また、現在、米国の銀行ポートフォリオにおける未実現の政府証券の損失は7000億ドルを超えていますが、それについてどう思いますか？
これらの損失が現実のものとなり、逃げる預金者に現金を提供するために使用されれば、銀行システムの多くの資本が消失する可能性があります。
FDICに保険登録された銀行が保有する証券の未実現の損失は6200億ドルを超えています。これは、これらの証券を売却してお金を返却希望の預金者に対応するために銀行が強制的に行う場合に消失する銀行の資本額です。
これにより、追加の銀行倒産が引き起こされ、3月に始まったパニックが無期限に続く可能性があります。
まだ危機を脱していないし、混乱は続くでしょう。
心に留めておくべき重要な点は、この種の危機が数日または数週間で解決されるものではないということです。
通常、1年以上かかるゆっくりと進行するパニックがより典型的です。
1998年の危機は、LTCMの救済の直前の1998年9月28日に急性の段階に達しました。世界中の株式と債券取引所の連続シャットダウンまで、わずか数時間でした。
しかし、その危機は1997年6月にタイバーツの評価の引き下げとアジアおよびその後ロシアからの大規模な資本流出で始まりました。深刻な危機から存続の脅威まで15か月かかりました。
同様に、2008年の危機は、リーマン・ブラザーズの破産申請によって2008年9月15日に急性の段階に達しました。しかし、この危機は2007年春にHSBCが住宅ローン損失が期待を上回ったとの発表で市場を驚かせたことから始まりました。
それはその後、2007年夏までにBear Steansの2つのハイイールド住宅ローンファンドの失敗、Société Généraleのマネーマーケットファンドの閉鎖などで続きました。その後、Bear Stearns（2008年3月）、Fannie MaeおよびFreddie Mac（2008年6月）などの機関の倒産が起こり、最終的にLehman Brothersに至りました。
それに関して、リーマン・ブラザーズの後、AIG、General Electric、商業用手形市場、そして最終的には2009年3月9日に収束するまで、パニックは続きました。HSBCの発表から始まったサブプライム住宅ローンのパニックとドミノ効果は、2007年3月から2009年3月までの24か月間続きました。
2つの例（1998年、2008年）の平均を取ると、これらの金融危機の平均期間は約20か月です。この危機は8か月前の3月に始まったので、まだまだ続く可能性があります。
言い換えれば、危機は最終的に大規模な規制介入によって鎮圧されるまで、長い間進行することがあります。
もっと銀行の倒産に備えましょう。
私は「バイデン・バックス」と呼んでいるものについて多くを書いています。それは中央銀行デジタル通貨（CBDC）で、政府が現在準備中です。
進行中の銀行危機は「バイデン・バックス」と何の関係があるのでしょうか？ 実は、かなりの関係があります。
次を読んで、なぜかを見てみましょう…
銀行パニック、バイデン・バックス、そしてマネー・ジェイル（Money Jail）に関すること
CBDC（中央銀行デジタル通貨）の口座か通常の普通預金口座かに関しては、行動の観点からはそれほど大きな違いはありません。現代の銀行ランは、行動の観点から見れば1930年代と大差ありません。
すべては自信の喪失、恐れ、燃えている建物から最後の一人になりたくないという気持ち、噂、口コミ、および人間の本質の一部であるさまざまな心理的要因に関係しています。
この部分は、少なくとも14世紀の1345年にバルディとペルッツィ銀行が失敗した時から変わっていません。変わったのはテクノロジーです。マーシャル・マクルーハンは1960年代に「グローバル・ヴィレッジでは、誰もが同時にすべてを知っている」と言いました。彼は正しかった。これは、銀行ランが始まると、すぐに反応が起こることを意味します。
1930年代との違いは、角を回って行員から現金を要求するために並ぶのではなく、iPhoneを取り出し、数回タップすると、Venmoやワイヤー転送であれば、お金はすぐに出ていきます。
あなたが$1,000の小売預金者であろうと、$8億の専門家であろうと、誰もが同時にオンラインでお金を動かしていました。その意味では、CBDCはあまり重要ではありません。CBDCであろうと、Venmoであろうと、ワイヤー転送であろうと、ATMからの現金であろうと、みんなが同時にデジタルチャンネルを通じて現金化しています。ただし、CBDCには新しく、上述のものとは異なる重要な影響が1つあります…
CBDCはプログラム可能で政府によって制御されています。
これはつまり、ランが発生すると、政府はCBDC口座の振り込みを凍結するだけでなく、以前の振り込みを取り消すことができます。政府はCBDCの台帳を制御しているため、初期の引き出しがどこに行ったかを見ることができ、単純にそれらを失敗している銀行の口座に復元し、転送先の口座から差し引くことができます。政府はすべてを見ているので、これはわずかなキーストロークでできます。
これはつまり、一旦「バイデン・バックス」が導入されると、政府によって制御されるシステムにロックインされることを意味します。あなたはマネー・ジェイル（Money Jail）にいます。
政府はあなたの動きを追跡し、お金を元の場所に戻すことができるので、銀行ランを開始する意味がありません。これは「バイデン・バックス」が政府にあなたのお金を完全に制御し、あなたの思考と動きを監視できるようにする多くの方法の1つです。
現金は中央銀行デジタル通貨が主導権を握るために、遅かれ早かれ排除される可能性があります。米ドルのCBDCは近く登場するでしょう。個人をCBDCの世界に強制するためには現金を排除する必要があります。良いか悪いか、市民がCBDCの強制的な使用を避ける唯一の方法は、金、銀、または暗号通貨を使用することです。
私は金（および銀）とビットコインの比較を、魚と自転車を比較するのと同じカテゴリに置いています。できることはできますが、それには何の意味もありません。金はお金であり、ビットコインは幻覚剤です（もしくは正確には聴覚催眠呪文です）。
米国財務省、連邦準備制度（Fed）、および他の主要な通貨機関が暗号通貨に敵対的であるという考えはまったく正しいです。10年間、彼らはそれを好まないが、どう対処すべきかわからないとの立場をとってきました。しかし、今では対処方法を知っています。
解決策はそれを排除することです。
もちろん、ビットコインやその他の仮想通貨には独自の取引所、デリバティブ、カストディアン、支払いチャネル、ティッカーなどが存在します。でも、それが何だっていうんですか？ 仮想通貨はカジノの中のチップのようなものです。
チップを使ってギャンブルをすればお金を稼ぐことも、失うこともあります。しかし、ポケットにチップを入れて外に出ても、それは無価値です。
カジノ内でテーブルを変えることはできますが、カジノを出ることはできません。チップには内部でのみ価値があります。外でお金を使いたい場合は、まずカジノのキャッシャーを訪れてチップを現金に換金する必要があります。キャッシャーは仮想通貨の世界から現実のお金の世界へのポータルです。
これがなぜ、FDICがSilicon Valley Bankを閉鎖した際の日曜日、3月12日にSignature Bankを引き継いだのか、その理由です。Signature Bankは他の多くの銀行と同じくらい悪くはありませんでした。もし月曜日、3月13日まで生き残っていたら、それは連邦準備制度の銀行期限資金プログラム（BTFP）によって、全米の銀行システム全体と一緒に救われていたでしょう。なぜSignature Bankはその状況下でやられたのでしょうか？
Signature Bankは「Signet」と呼ばれる仮想通貨の世界へのポータルを提供していたためです。FDICが全額の預金保証を発表し、連邦準備制度が債券を現金に等価で交換する無制限の能力を提供したら、Signatureは他のどの銀行と同じくらい問題なく存続していたでしょう。
イエレンは、パニックに陥った週末を利用してSignetポータルを排除しました。ラーム・エマニュエルが言ったように、「危機を無駄にしてはいけない」。これは仮想通貨が世界中で絞め殺されている一例です。中央銀行デジタル通貨（CBDCs）は、仮想通貨をデジタル通貨として取って代わるように設定されています。
金に関しては、金を売り払ったり、テープを塗り替えたり、協力して行動したりすることで、短期間の間は価格を操作することができます。しかし、これらの技術は持続可能ではありません（金をすべて売り払いたい場合を除く。その場合は金がなくなり、市場は依然として進行します）。
ロンドン・ゴールド・プールの価格操作協定は1968年に崩壊しました。イギリスの財務大臣であるゴードン・ブラウンは、1999年にほぼ50年ぶりの低値でほぼ半分のイギリスの金を売却し、ブラウンズ・ボトムとして知られる価格操作の悪名高い試みとなりました。
これらはどちらも、操作は最終的にはいつも失敗するという良い例です。政府は1933年のFDRの金没収を再現しようとするかもしれませんが、今回は政府の約束に対する信頼がないため、それは機能しないでしょう。
これには多くの理由があります。現代の誰もが政府を信用していませんが、1933年にはFDRが何をしているのかを知っており、大恐慌を終わらせようとしているという信念がありました。COVIDは、ワクチン、マスクなどに関して人々が嘘をつかれた例です。
今日のルールは「再びだまされるな」ということです。マスクをまだ着用している人たちはおそらく金を譲渡しないでしょう。しかし、おそらく彼らには最初から金がないかもしれません。
金没収が機能しないもう一つの理由は、金が1933年のように価格が固定されていないことです。ほとんどの人は、FDRが1933年に演出した金の1オンスあたりの価格を20ドルから35ドルに切り下げるドルの減価を予見していませんでした。
その金価格の上昇（実際にはドルの減価）は、没収後数か月経ってから発表されました。これはFDRによって組織された究極の内部者取引でした。情報を持つ市民は、それに二度とだまされないでしょう。
現在のようなペッグされていない市場では、危機が先に来て金は1オンスあたり5,000ドルまたは10,000ドル以上になり、政府が没収を試みる前になります。その時点で被害は既に発生し、金の所有者は勝ち取りを手にしています。
普通のアメリカ人は、ドルの代替として金と仮想通貨の危機的な選択をどのように評価すべきでしょうか？以下の質問を考えてみてください。
政府によって仮想通貨が攻撃される可能性はありますか？ はい。金は長期的に操作される可能性がありますか？ いいえ。
これらの質問と回答は、実際にはドルの崩壊を生き延びる方法についてのより大きな質問に答えています。
金は機能します。仮想通貨は機能しません。以上です。