新リスクモデルの導入が進行中
サクソバンクは、2024年4月から新しいリスクモデルを段階的に展開しています。この新モデルは、クライアントのリスクを従来よりも正確に評価できるように設計され、導入は今後数ヶ月にわたって進行していきます。多くのクライアントにとって、今回のリスクモデルの変更によりリスクスコアが減少したり、まったく変わらないことが予想されます。そのため、クライアントのリスク評価がより簡単になり、手続きの迅速化が期待されています。しかし、一部のクライアントはリスクレベルが上昇し、追加のリスク評価が求められるケースも考えられます。
新しいリスクモデルの背景
サクソバンクの新リスクモデルは、主に金融犯罪のリスクを低減するために開発されました。AML（アンチ・マネーロンダリング）リスクスコアリングフレームワークを使用し、クライアントのデモグラフィックデータ、地理的リスク、政治的影響を受ける人物との関わり、さらには制裁リストへの関連性など、多岐にわたる要素をもとにリスク評価を行います。この評価プロセスにより、サクソバンクは法的規制に適合しながら、リソースをより効果的に配分することが可能となり、コンプライアンス体制の強化と金融犯罪のリスク軽減が図られています。
クライアントへの具体的な影響
このリスクモデルの導入は、まず個人クライアントを優先して行われています。大半のクライアントには特別な対応が求められることはありませんが、一部のクライアントにおいては、強化されたリスク評価が必要となる場合があります。これにより、より厳格なデューデリジェンス（精査）が行われ、極めて稀なケースでは、取引停止や解約処理が発生する可能性もあります。今後、企業や共同口座のクライアントにも、この新しいリスクモデルが適用される予定です。
何をすべきか？
現在、サクソバンクのクライアントに対して特別な対応は求められていません。ただし、サクソバンクは新しいリスク評価プロセスの進展に伴い、個々の状況に応じた対応が必要になる場合があることを示唆しています。特に資産運用業者や企業クライアントは、今後の展開に注視することが推奨されます。